除非你是公车，用的是公款；在20多种车险项目中私家车当然是选择最适合，最需要的的保险品种。

    选择保险是有先后顺序的，先选择必备的，然后按自己的需要逐步增加预算，如果预算许可，再适当多买。

    1.基本的必需的保险品种有4项

交强险：

    因为是强制性的，就不谈了。

车辆损失险：

    由于碰撞等交通事故，暴雨、雷击等自然灾害，火灾、爆炸、外界物体倒塌或坠落等意外事故造成车辆损失时，保险公司负责赔偿；同时，在发生保险事故时，对车辆采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险公司将根据条款规定负责赔偿。

第三者责任险：

    保险车辆发生意外事故时经常致使第三者遭受人身伤亡或财产损失，对于依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险公司将对此根据条款负责赔偿。

不计免赔险：

    办理这项保险以后，对于车辆损失险和第三者责任险所规定的免赔金额，保险公司也予赔偿。（以上的损失由保险公司全部赔偿，自己不需要掏钱，因为在交通事故中自己是负全部责任的话，需要掏钱20％）

    2.全车盗抢险是否要选择

    保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺或在此之后受到损坏，经公安部门立案查证，保险公司根据条款规定负责赔偿。

    A.       是PASSAT—B5吗?

    B.       是在上海开吗，晚上过夜在自己小区停车场?

    C.       只是去上海周边玩玩，轮不到每个月一次，而且外地过夜都是住有星级的宾馆,自己单独不开省道夜路。

    如果ABC都回答是的话，直接跳过，到顺序3；

    如果ABC回答“NO”的话，可以考虑选择盗抢险。

    给个参考：因为PASSAT是发动机芯片防盗，一般小毛贼偷不了，有解码机的大盗都盯者奔驰宝马级的车呢，偷一辆车的风险是一样，叫我肯定偷奔驰S级的了。

    3.玻璃单独破碎险是否要选择

    几乎每一位驾车人都有这样的经历，车辆风档玻璃被路面上溅起的石子击裂或被附近建筑物内掉落的物体砸碎。保险公司对此依照条款规定，按实际损失进行赔偿。

    各位先了解一下保险费，平均保费是290元左右。那么再了解一下大众4S的玻璃报价：前档玻璃870元，后档连电热丝370元，V6是680，前侧玻璃100元，后侧94元，带色的是187元。

    车上玻璃最容易是有3种破碎方式，第一：被敲掉侧面玻璃，偷包；第二：公路上被飞速的小石子弹碎前档；第三：比较倒霉，高空坠物，碎前档或者后档。

    如果确认上述可能比较小，那么此险种的性价比不高，不保也罢；反之保吧，也没多少钱。

    4．自燃责任险

    因车辆电器、线路、供油系统维护不力或发生故障及运载货物自身原因而致使车辆起火燃烧的情况屡见不鲜，对这种情况往往难以有效扑救，经常造成整车损毁。对此，保险公司将根据条款规定负责赔偿。

    综合保险费600－1000元，各家公司不等。

    以下人士重点考虑自燃责任险：

    1)       改装狂热分子，大肆改装音响，电路，增加动力等；

    2)       HAM（火腿）装车台者；

    3)       有发动机仓维修过，特别是动过牵涉过电路的器件，还有就是在非正规维修厂的动过电路油路及其周边机件的，自己并没有在现场监督的；

    4)       车龄超过5年的。

    5．划痕险（恶意损坏险）

    平均保费270左右。唯一考虑对象：新车购买者。

    1)       性价比不高：有可能一次理赔只有3－4百元，而保费要270左右；

    2)       理赔手续复杂，为几百元还要开证明；

    3)       有20％绝对免赔额；

    4)       影响第二年续保的打折，累加理赔的次数。

    6．新增设备险

    越来越多的人为自己的爱车加装了新的设备和设施，如果发生事故导致这些新增加设备受到损失，保险公司将依照条款规定，负责按实际损失赔偿。

    保费不贵，性价比极高，缺点是投保手续复杂，要验车，要新增器具的发票，要有不怕麻烦的心里准备。

    7．车上人员责任险

    车上责任险：保险车辆发生意外事故时致使车上人员伤亡或车上货物直接损毁，对此保险公司根据条款规定负责赔偿。

    保费不高，每个座位不到50元可以保一万责任。本网的建议：私车强烈……不推荐。

    商务车辆或者经常有搭顺风车的可以考虑！理由:

    1)性价比强烈不高，不如去保人身意外险，10元保1万，24小时覆盖，性价比比车险高几十倍；

    2)多数公司只能赔伤残或者死亡，真的有一点意外擦破皮，骨折什么的，一分钱不赔。这里上海保险网要表扬一下中华联合保险公司，他这个险种，除了一万元的意外伤残赔偿外，还有4000元医药费赔偿。

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    1、什么是重复保险？是否可以得到多份赔偿?

    在汽车保险中，重复保险是指为同一辆汽车的同一风险，分别向两个或两个以上的保险公司投保汽车保险。

    重复保险只能得到一份赔偿。《保险法》第四十条规定：重复保险中，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。所以，千万不要为同一辆汽车投保多份相同的汽车保险。否则，有一部分保费是白花了，是得不到任何赔偿的。

    2、什么是超额投保？是否可以得到超额赔偿？

    超额投保是指保险金额高于保险价值。也就是保险金额高于实际价值。例如，一辆价值12万元的 普通桑塔纳轿车，如果按照20万元确定保险金额，则属于超额投保。超额投保不能得到超额赔偿。《保险法》第三十九条规定：保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过部分无效。

    3、什么是不足额投保？其后果是什么？

    不足额投保是指保险合同约定的保险金额低于保险价值。例如，一辆价值12万元的普通桑塔纳轿车，如果按照8万元确定保险金额，则属于不足额投保。 不足额投保的后果是：发生保险事故后，保险公司按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，也就是比例赔付。

    4、什么是比例赔付？一般在什么情况下发生？

    比例赔付是指保险公司不按实际损失全额承担赔偿责任，而是按照实际损失乘以保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。在车辆损失险、全车盗抢险、自燃损失险、新增加设备损失险中，如果保险金额低于保险价值，都将导致比例赔付。

    举例说明如下：一辆价值12万元的普通桑塔纳轿车，按照6万元投保车辆损失险，如果车辆碰撞后需要2万元修理费（假设是自己车的全部责任，并已附加不计免赔特约险），保险公司只赔偿1万元，计算方法是：赔款额＝修理费×保险金额÷保险价值。同样的事故，如果按照12万元足额投保， 将得到保险公司2万元的全额赔付。

    5、在汽车保险中，什么叫第三者？

    在保险合同中，保险公司是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险公司与被保险人之外的、因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。

    6、在汽车保险中，选择险种有什么限制？

    A、第三者责任险是必须投保的险种，是《公路法》规定的强制保险。在验车、新车领牌照等方面都要检验是否投保第三者责任险。其它险种都是自愿投保的险种。
    B、全车盗抢险、车载货物掉落责任险、风档玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险是车辆损失险的附加险，必须先投保车辆损失险后才能投保这几个附加险种。
    C、车上责任险（指车上人员，即司机乘客）是第三者责任险的附加险，必须先投保第三者责任险后才能投保车上责任险（指车上人员，即司机乘客）。
    D、投保不计免赔特约险，必须首先同时投保车辆损失险和第三者责任险。

    7、投保人与被保险人是否必须一致？如果不一致有什么影响？

    在汽车保险中，投保人是指办理保险并支付保险费的人；被保险人是指受保险合同保障的汽车的所有者（即行驶证上载明的车主）。 如果车主为自己的汽车投保，则投保人与被保险人是一致的；如果其他人为不归自己所有的汽车投保，则投保人与被保险人是不一致的。这两种情况都是保险公司允许的。
    投保人与被保险人不一致会产生两方面影响：
    一方面，被保险人不负交保险费的义务，该项义务由投保人承担，即谁投保谁交保险费。另一方面，车辆发生部分损失时，可由投保人向保险公司索赔；车辆全部损失时（如车辆被盗抢、碰撞中车辆报废等），必须由被保险人向保险公司索赔，投保人没此项权利。在投保人与被保险人一致的情况下，则没有以上两方面的区别。

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    机动车辆保险又称汽车保险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。　
    机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。　

　　机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。基本险包括第三者责任险和车辆损失险；附加险包括全车盗抢险、车上责任险、 无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。其中第三者责任险是强制性险种。

    车辆损失险

    负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。保与不保这个险种，您需权衡一下它的影响。若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自已承担。　

    第三者责任险

    负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。第三者责任险为国家规定的必保险种。撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。

    全车盗抢险

    负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值的80％的赔偿。若被保险人缺少车钥匙，则只能得到75％的赔偿。

    车上责任险

    负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。

    无过失责任险

　　投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。

    车载货物掉落责任险

    承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。

    玻璃单独破碎险

    车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。

    车辆停驶损失险

    保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿：
    (1)部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿；
    (2)全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿；
    (3)在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。本保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，达10%。

    自燃损失险

　　对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。

    新增加设备损失险

    车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。

    不计免赔特约险

    只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。也就是说，办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。

    这是一个非常好的险种。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80％；负主要责任赔85％；负同等责任赔90％；负次要责任赔95％。事故损失的另外20％、15％、10％、5％需要您自己掏腰包。

    即刻 拨打61028520 进行询价（如有条件请传真行驶证，传真021-51584202）！